Quiebra de Ueno Bank: qué pasó en Paraguay y qué significa para los ahorristas hondureños

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar ciertos interrogantes entre los depositantes de otras naciones latinoamericanas, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional podría desencadenar efectos en el ámbito doméstico. Respecto a Honduras, los análisis disponibles no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución guaraní y el mercado bancario local. Sumado a esto, los organismos de control recalcaron que el sector financiero hondureño ostenta una solvencia patrimonial del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % junto a una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones públicas del comisionado de la CNBS y de un analista, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se examinan los acontecimientos en torno al banco paraguayo, la reacción de los mercados, los indicadores que avalan la postura del supervisor hondureño y las lecciones que este suceso deja para los ahorradores de la zona.

¿Qué ocurrió en torno a la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de reponer cerca de USD 70 millones empleados de su encaje legal, el cual corresponde a la reserva obligatoria que las entidades financieras guardan por los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución luego de identificar una severa insuficiencia en el índice de solvencia, conduciendo así hacia la clausura definitiva, de acuerdo con lo informado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a firmas asociadas con los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción paralizó la comercialización de los bonos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en situación de impago.

¿Cómo reaccionaron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes en el periodo comprendido entre el 28 de octubre y siete días después, lo que representa un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó las cadenas de pago comerciales y desencadenó manifestaciones de depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su análisis sobre el sistema financiero paraguayo, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Existe un nexo directo entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas publicadas sobre el caso no señalan que Ueno Bank tenga operaciones en Honduras. El análisis hondureño usa al banco paraguayo como referencia de comparación, no como un hecho que afecte a las entidades locales.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, alertó acerca de cómo el pánico y la desconfianza suelen desencadenar retiros masivos que merman la solvencia operativa de los intermediarios financieros, puntualizando además que las métricas positivas del sector en su conjunto no neutralizan las vulnerabilidades intrínsecas de cada banco en específico.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el caso a los ahorristas de la zona?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, la brecha existente entre el problema puntual de una organización y la salud global del sector. En segundo término, la importancia de averiguar el límite de cobertura que ofrece el fondo de garantía de depósitos en cada nación. Por último, la distancia que separa una métrica general de la realidad financiera que atraviesa una entidad específica.

Igualmente, los efectos negativos no afectan únicamente a los usuarios de la entidad bancaria. Una fracción del patrimonio del Instituto de Previsión Social de Paraguay se hallaba depositada en Ueno Bank, al tiempo que el Congreso paraguayo convocó a un pleno extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar el dinero de los sistemas previsionales. Este acontecimiento pone de manifiesto que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar asimismo a las reservas jubilatorias y a sus respectivos beneficiarios.

Para los ahorristas hondureños, conocer quién supervisa a las instituciones financieras y dónde consultar sus cifras también marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publica información sobre los bancos y los institutos de previsión en su portal oficial. Consultar directamente estos datos hace posible contrastar las noticias, reconocer las señales de alerta y evitar que los rumores generen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank en Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar transformaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Moody’s estima que el BCP lograría incrementar las exigencias de capital y agilizar la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender la evolución de estos sucesos, tanto las estadísticas oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos precisos y contrastables. Su monitorización facilita discernir las dificultades específicas de una institución frente al estado real de solidez de la totalidad del sistema financiero.